Die Anschaffung eines neuen oder gut gebrauchten Fahrzeugs kann unter Umständen recht kostspielig sein. In diesem Fall eignen sich Finanzierungen oder Leasingmodelle, die es Ihnen ermöglichen, die Anschaffung nicht zum Albtraum werden zu lassen. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen die Vor- und Nachteile der Finanzierungsmöglichkeiten, in Anlehnung an diesen Artikel über Auto-Leasing vs. Kredit-Finanzierung in der Schweiz. Wir zeigen außerdem auf, welche Art Finanzierungsmodell für wen die sinnvollste ist.
Bedeutung von Leasing bei der Auto-Finanzierung
Leasing lässt sich mit einer Art von „Miete“ vergleichen. Der Leasingnehmer des Fahrzeuges zahlt folglich jeden Monat einen vertraglich festgelegten Betrag am Leasinggeber – dieser ergibt sich aus dem monatlichen Wertverlust des Fahrzeugs zuzüglich der Zinsen. Die Dauer des Leasings variiert ebenfalls, beträgt aber in der Regel nicht mehr als vier Jahre, da für gewöhnlich zumindest bei Neufahrzeugen danach die Garantie erlischt.
Ebenso zu berücksichtigen ist beim Leasing, dass das Fahrzeug nach Ablauf des Leasingvertrags für gewöhnlich nicht in Ihren Besitz übergeht. Dies bedeutet, dass Sie lediglich den monatlichen Wertverlust bezahlen und das Fahrzeug nur in Ihren Besitz übergeht, wenn Sie dies in den Raten mit einrechnen lassen oder aber den Restwert des Fahrzeugs nach Ablauf des Vertrags ausgleichen. Leasing kann sowohl mit einer Anzahlung als auch ohne Anzahlung stattfinden. Sollte ein Leasingmodell beispielsweise mit einer Anzahlung gewählt werden, so senkt sich die monatliche Leasingrate.
Ebenso müssen die gefahrenen Kilometer pro Jahr berücksichtigt werden – sollten mehr Kilometer als vereinbart gefahren worden sein, muss pro mehr gefahrener Kilometer ein bestimmter Betrag bezahlt werden, der im Leasingvertrag festgehalten wurde. Der allgemeine Zustand des Fahrzeugs sollte nach Vertragende ebenso wie vereinbart sein. Geduldet werden lediglich „Verschleißerscheinungen“, die für die Laufleistung und dem Alter sodann üblich sind. Ein „heruntergewirtschaftetes“ Fahrzeug wird somit nicht ohne Weiteres angenommen.
Leasing kann sowohl für private Personen als auch für Unternehmen gewählt werden. Für Unternehmen ist Leasing jedoch schon alleine wegen der steuerlichen Vorteile die erste Wahl.
Vorteile von Leasing
Die Vorteile in Leasing liegen hauptsächlich in den geringeren Raten, die monatlich zu begleichen sind. Diese kann durch Anzahlung entsprechend gesenkt werden. Ebenso wird das Fahrzeug nach der Vertragslaufzeit dem Leasinggeber zurückgegeben – kann jedoch, falls so vertraglich vereinbart auch gegen einen Betrag, der dem Restwert des Fahrzeugs entspricht, übernommen werden. Für Unternehmen stellt Leasing ein interessantes Modell dar, Firmenfahrzeuge als Abschreibungsobjekt in der Buchhaltung zu führen und folglich weniger Steuern zu bezahlen.
Nachteile von Leasing
Das Fahrzeug geht nach Beendung des Leasingvertrags nicht in Ihren Besitz über. Ebenso muss die beim Vertragsschluss vereinbarte Kilometerbegrenzung eingehalten werden. Wird diese überschritten, müssen die Mehrkilometer wie vereinbart bei der Übergabe entsprechend ausgeglichen werden. Um dies zu vermeiden, sollte bereits beim Vertragsabschluss genau überlegt werden, wie viel e Kilometer pro Jahr mit dem Fahrzeug voraussichtlich gefahren wird. In Bezug auf den allgemeinen Zustand des Fahrzeuges muss ebenfalls mit einer Ausgleichszahlung gerechnet werden, sollte sich das Fahrzeug in einem schlechteren Zustand befinden, als es für die Laufleistung und das Alter üblich ist.
Bedeutung von Kredit bei der Auto-Finanzierung
Sollten Sie sich für einen Kredit entscheiden, so wird der monatlich zu tilgende Betrag höher ausfallen als beim Leasing. Auch hier besteht die Möglichkeit, das Fahrzeug mit einem Betrag anzuzahlen. Durch die Anzahlung senkt sich folglich wiederum die monatliche Belastung. Kredite eignen sich insbesondere für Privatleute, die das Fahrzeug auch nach der Kreditlaufzeit weiterfahren möchten. Die Kredithöhe wird somit so kalkuliert, dass nach Ende der Laufzeit das Fahrzeug in Ihrem Besitz übergeht. Die Höhe der monatlichen Belastung richtet sich somit nach den Zinsen sowie die Laufzeit des Kredits.
Vorteile eines Kredits
Fahrzeuge, die durch einen Kredit finanziert werden, gehen nach Beendung der Vertragslaufzeit im Besitz des Kreditnehmers über. Dies ist somit sehr interessant für Kreditnehmer, die das Fahrzeug auch nach Vertragsschluss weiterfahren möchten. Ebenso kann der Kreditnehmer eine Anzahlung tätigen, die somit die monatliche Ratenzahlung senkt.
Nachteile eines Kredits
Der Nachteil eines Kredits liegt hauptsächlich in der monatlich zu begleichen Tilgungssumme, die gegenüber Leasing erheblich höher ausfallen kann. Ebenso ist dieses Modell nicht für Personen geeignet, die das Fahrzeug nach der Kreditlaufzeit nicht weiterfahren möchten. Für Unternehmen ist diese Art der Finanzierung ebenfalls nicht sonderlich interessant, da Unternehmen für gewöhnlich die Fahrzeuge nach Ablauf der Vertragslaufzeit nicht in Ihrem Besitz wissen wollen – Ziel eines Unternehmens ist ein kontinuierliches „Abschreibungsobjekt“ zu besitzen, welches Steuern spart und sicherstellt, dass stets nach Vertragsende ein neues Fahrzeug zur Verfügung steht. Ebenso fallen Leasingfahrzeuge nicht in der Insolvenzmasse.
In diesem Video von Finanztip wird das Thema auch nochmal sehr anschaulich durchgerechnet:
